Nuestros Productos III

Credit Monitoring

¿Qué es Credit Monitoring?

Es una herramienta que ofrecemos a nuestros usuarios cuando compran uno de nuestros productos financieros. Con esta herramienta, nuestros usuarios pueden consultar su puntaje crediticio de forma ilimitada y sin costo.

La puntuación crediticia es una medida importante utilizada por prestamistas e instituciones financieras para evaluar la solvencia de las personas; se utiliza para determinar la probabilidad de que una persona pague sus deudas a tiempo.

Importancia y beneficios

Las agencias de informes crediticios suelen utilizar modelos de puntuación como FICO Score o VantageScore para calcular la puntuación crediticia de una persona. Estos modelos asignan una puntuación numérica, que normalmente oscila entre 300 y 850, y una puntuación más alta indica una mejor solvencia crediticia.

Un puntaje crediticio más alto generalmente significa que una persona es considerada un prestatario menos riesgoso y puede calificar para mejores condiciones y tasas de interés más favorables.

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Reporte crediticio

El puntaje o reporte crediticio es una medida importante que utilizan los prestamistas y las instituciones financieras para evaluar la solvencia crediticia de los individuos.

El puntaje crediticio, también conocido como puntuación de crédito, se utiliza para determinar la probabilidad de que una persona pague sus deudas a tiempo.

El puntaje crediticio se calcula utilizando información sobre el historial crediticio de una persona, que incluye factores como la puntualidad en los pagos de préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras, el monto total de la deuda, la duración del historial crediticio y la variedad de tipos de crédito utilizados.

Las agencias de informes crediticios suelen utilizar modelos de puntuación como FICO Score o VantageScore para calcular el puntaje crediticio de una persona. Estos modelos asignan una puntuación numérica, que generalmente oscila entre 300 y 850, donde una puntuación más alta indica una mejor solvencia crediticia.

Es importante tener en cuenta que el puntaje crediticio puede afectar la capacidad de una persona para obtener préstamos, tarjetas de crédito u otras formas de financiamiento. Un puntaje crediticio más alto generalmente significa que una persona es considerada como un prestatario menos arriesgado y puede calificar para mejores términos y tasas de interés más favorables.

Para mantener un buen puntaje crediticio es fundamental pagar las deudas a tiempo, mantener saldos bajos en las tarjetas de crédito, evitar abrir demasiadas cuentas de crédito nuevas en un corto período de tiempo y revisar regularmente los informes de crédito para detectar y corregir cualquier error o irregularidad.

El historial de pago de la cuenta se reporta a ciertas agencias de crédito:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

¿Cada cuánto tiempo realizan el reporte ante las agencias de crédito?

Kiwi suele reportar la información de crédito a las agencias de informes crediticios de forma periódica, generalmente durante los primeros 5-10 días de cada mes. Esta información incluye detalles sobre los préstamos, tarjetas de crédito, líneas de crédito y otras obligaciones financieras de los clientes, así como también el historial de pagos asociado a estas cuentas.

¿Se reporta de manera negativa si la persona estuvo en atraso?

Sí, se reporta de manera negativa, ya que es un informe del hábito de pago de la persona. Si el cliente estuvo en atraso, no será posible quitar ese reporte debido a su atraso y mal comportamiento de pago. Si el cliente está en mora y se realiza una promesa de pago, esta no exime el reporte negativo.